隨著信用卡越來越普及，基本上每個(gè)人都有信用卡，有些人手里可能還會(huì)有好幾張信用卡，老話說的好有放貸，就有逾期，總有那么一部分人因?yàn)楦鞣N各樣的原因?qū)е滦庞每ㄓ馄诘摹Ｐ庞每ㄓ馄诓⒉豢膳隆？膳碌氖切庞每ㄓ馄诤蟛恢涝趺崔k。信用卡為我們的生活提供了便利，但也存在一些隱患。只有合理使用信用卡，才能充分發(fā)揮信用卡的最大優(yōu)勢。

1. 征信問題

相信大部分剛逾期的朋友對(duì)征信都不是很了解，對(duì)催收口中說的：征信不良記錄會(huì)伴隨自己一生，以后不能貸款買房買車，影響子女上學(xué)就業(yè)等等，半信半疑，自己嚇自己。

征信重要也不重要，征信對(duì)于一個(gè)事業(yè)蒸蒸日上的人來說確實(shí)很重要，這一點(diǎn)我不說大家也知道，但是征信對(duì)于一個(gè)欠一屁股債甚至連飯都吃不起的人來說，毫無意義，甚至還會(huì)成為阻礙我們上岸的一個(gè)枷鎖。

其實(shí)并沒有那么嚴(yán)重，這只是一種催收手段，嚇唬逾期小白而已。

征信只會(huì)保留近5年內(nèi)的逾期記錄，只要你把欠款還清，5年后又是一條好漢，一樣可以貸款買房買車。至于他們所說的影響子女那更是不可能，上學(xué)就業(yè)是一個(gè)人基本的人權(quán)，父母征信有不良記錄，子女何其無辜，這個(gè)說法完全沒有法律的依據(jù)。

一般律師函起到什么作用？

威懾、敦促一方盡快履行義務(wù)，希望能大事化小小事化了，不通過訴訟就解決糾紛；作為正規(guī)的法律文書，律師函可以作為訴訟時(shí)效中斷的證據(jù)。

用大白話來解釋則是：再不還款的話我們就要起訴你，起訴之后你可能需要承擔(dān)訴訟費(fèi)、保全費(fèi)等等，同時(shí)，還會(huì)請(qǐng)求法院查封、扣押凍結(jié)相應(yīng)金額的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

逾期后產(chǎn)生的利息違約金是如何計(jì)算的？

1、違約金

若持卡人未能在到期還款日（含）前還清上期賬單最低還款額，按最低還款額未還部分的5%每月計(jì)收相應(yīng)的違約金，就是你欠款10000元逾期了最低還款也沒有還，那么就是每月500元的違約金！

2、利息

上期賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息萬分之五為計(jì)息利率就是你欠10000元逾期在了最低還款也沒有還，那么利息每月就是150元！

逾期未還款部分如果欠款10000元，那么利息跟違約金每月就需要650元，而且是利滾利的下月就會(huì)更多，要想而知半年一年下去利息跟違約金多么嚇人！

上門催收該怎么辦？

上門是很多負(fù)債人都比較擔(dān)心的問題，主要是自己沒有經(jīng)歷過這樣的事，同時(shí)也擔(dān)心上門會(huì)影響自己的工作和生活問題，害怕單位同事或者是家人知道，讓自己很沒有面子，這也是催收上門很有效的催收手段之一。

下面給大家具體分析一下：

如果欠得多的話很有可能，即使真的上門，我們也不用慌，他們不敢怎么樣，現(xiàn)在監(jiān)管對(duì)這方面特別嚴(yán)，而且暴力催收也已經(jīng)列入了刑法，如果他們有任何違法違規(guī)的地方你都可以選擇報(bào)警處理，或者暴力相關(guān)證據(jù)向相關(guān)部門舉報(bào)。

如果你欠的少，只有幾千塊錢的話，基本上不會(huì)上門，跟你說上門的話，估計(jì)嚇唬你的成分比較大，催收上門也是有成本的，路費(fèi)都不少。也不值當(dāng)！

被起訴后該怎么辦？

首先要知道如何確認(rèn)自己是否真的被起訴呢？

1、收到12368發(fā)來的短信，上面有明確的開庭時(shí)間以及開庭日期，還有案件編號(hào)，案件號(hào)是可以通過（中國審判流程信息公開網(wǎng)）的官方網(wǎng)站查詢的。2、收到EMS給你郵寄的法院傳票，上面有法院的公章以及開庭時(shí)間和開庭地點(diǎn)，案件編號(hào)同意也是可以查到的。

信用卡逾期被起訴的案件相對(duì)來說是比較少的，一般而言，符合以下條件的人才會(huì)被銀行列為起訴對(duì)象：信用卡逾期本金超過5萬元，當(dāng)然也不排除少部分逾期本金只有兩三萬或者一兩萬元也遭起訴的情況，這類案件產(chǎn)生的主要原因是借款人長期拒接電話。

如果出現(xiàn)以上任意一種情況的話，基本可以確定已經(jīng)被起訴了，被起訴后是不可能像催收口中所說的：最低還多少進(jìn)去就可以撤訴。走到這一步銀行已經(jīng)對(duì)你失去耐心了，而且這當(dāng)中會(huì)產(chǎn)生訴訟費(fèi)用，要想撤訴的話估計(jì)也只能一次性還清，并且承擔(dān)訴訟費(fèi)用。如果你能夠一次性償還的話，這個(gè)訴訟費(fèi)用其實(shí)也是可以跟銀行談的，因?yàn)槟汩L時(shí)間逾期肯定產(chǎn)生了一大筆利息和違約金，這些費(fèi)用能夠減免多少就看你怎么談了。

能出庭就盡量去出下庭，到了法庭還可以爭取庭外調(diào)解，調(diào)解的結(jié)果一般就兩種：

停息分期償還；

減免費(fèi)用一次性還本金。

停息分期有可能能夠爭取到36期或者48期的停息分期，如果你不去的話就一點(diǎn)機(jī)會(huì)都沒有，調(diào)解的結(jié)果即使在差，也總比判決結(jié)果更好。如果調(diào)解成功并且交了訴訟費(fèi)用之后，銀行會(huì)主動(dòng)撤訴，欠款人并不會(huì)形成訴訟記錄。

什么情況下會(huì)坐牢？

如果你的欠款本金在5萬以下（不包含利息以及其他費(fèi)用），可以明確的告訴你是不會(huì)坐牢的。即使欠款本金在5萬以上，只要你不是故意逾期不還，也不會(huì)涉及刑事責(zé)任。就算起訴也只是民事糾紛。

《中華人民共和國刑法》第一百九十六條規(guī)定：

1. 使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;
2. 使用作廢的信用卡的;
3. 冒用他人信用卡的;
4. 惡意透支的。

一般情況下，父母的負(fù)債跟孩子沒有太大關(guān)系，但從本質(zhì)上來說，肯定會(huì)影響孩子的生活水準(zhǔn)。如果父母欠款不還，逾期時(shí)間過長，被法院強(qiáng)制執(zhí)行后還不還款，成為失信被執(zhí)行人，那么，子女的入學(xué)會(huì)受到影響。

正常的找工作，尤其是公司企業(yè)單位，是很少會(huì)審查求職者父母情況的。只要自己工作能力強(qiáng)，完全不用擔(dān)心就業(yè)和前途會(huì)受到父母失信的影響。

也的確是有一些特殊的工作崗位要求比較嚴(yán)格，如果父母在子女就業(yè)時(shí)還是失信被執(zhí)行人，有些地方政審要求嚴(yán)格，比如中國人民銀行、公檢法等單位，可能沒辦法通過政審，影響子女就業(yè)。那也只能避開了，畢竟實(shí)際條件擺在這里，硬是去做達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的事，肯定也沒結(jié)果。

失信被執(zhí)行人的孩子會(huì)受到什么影響呢？規(guī)定里只有一條：不能送子女上高消費(fèi)的貴族學(xué)校，但其子女正常的義務(wù)教育和高學(xué)歷教育，均不在限制之列。

這里說的不是普通的私立學(xué)校，一定要是法院限制名單內(nèi)的貴族學(xué)校。實(shí)話說，如果有讓孩子上貴族學(xué)校的學(xué)費(fèi)，債務(wù)也能還上一部分了。所以對(duì)于我們正常的負(fù)債人，子女上公立學(xué)校，是完全沒有影響的。

那逾期后我們?cè)撊绾螀f(xié)商還款呢？

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條的規(guī)定，在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議，協(xié)議最長不超過5年。

特殊情況下：什么是特殊情況，這個(gè)沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，比如自己生病住院、疫情原因失業(yè)、生意失敗、家人重大疾病等等，只要你的情況真實(shí)，能夠拿出證明給到銀行，并且得到銀行的認(rèn)可都可以稱之為特殊情況。

并且你還要準(zhǔn)備好證明材料，比如：貧困證明、收入證明、共債證明（別的銀行的欠款證明），銀行會(huì)根據(jù)你個(gè)人收入和負(fù)債情況進(jìn)行評(píng)估，證明你確實(shí)沒有償還能力，并非惡意逾期，所以才要跟銀行協(xié)商還款。

最后你在根據(jù)自己的還款能力給到銀行一個(gè)還款方案，比如你想分24期或者60期每一期還多少錢，一定要具體到詳細(xì)數(shù)字，這個(gè)方案一定是要合理的，雙方都能夠接受。假如你欠銀行,4萬塊錢，你月收入有4000元，你跟銀行說想分40期，每個(gè)月只能償還1000元，剩下3000的收入你肯定要跟銀行解釋清楚需要用在什么地方，如果解釋不清楚，那么銀行是不會(huì)接受的，

和銀行達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議后，后續(xù)一定要按照協(xié)商好的金額按時(shí)還款進(jìn)去，不能出現(xiàn)二次違約。否則會(huì)取消協(xié)商還款方案，繼續(xù)增加利息，繼續(xù)催收你。協(xié)商還款的前提，是具備一定的償還能力，不然協(xié)商下來也是白搭。