校園貸概念

校園貸是網(wǎng)絡(luò)借貸的一種, 是專門針對高校大學(xué)生的一種借貸金融服務(wù)形式。我國的校園貸大體可以分為以下三類: (1) 電商平臺的消費型———這類校園貸是由淘寶, 京東等電商平臺提供的信貸服務(wù), 主要用于商品的消費, 如螞蟻花唄, 京東白條等。 (2) 消費金融公司提供的提現(xiàn)型———這一類校園貸的提供平臺為趣分期, 任分期等消費金融公司, 并且提供的借貸主要為短期小額現(xiàn)金, 主要用于滿足高校大學(xué)生現(xiàn)金需求。 (3) P2P貸款平臺提供的資助型———這一類校園貸大部分是正規(guī)機構(gòu)用于資助高校大學(xué)生學(xué)業(yè)或創(chuàng)業(yè)的貸款。校園貸的特點主要是額度小, 期限短, 操作簡單快捷。校園貸主要用于滿足高校大學(xué)生短期資金需求, 因此一般數(shù)額較小, 期限較短, 而校園貸的借貸操作, 一般只需要一部手機, 一個APP根據(jù)提示即可完成, 操作極為簡單快捷。

校園貸存在的問題

(一) 要求低, 風(fēng)險高

大多數(shù)校園貸平臺, 高校大學(xué)生只需要留下父母的聯(lián)系方式并通過照片的形式把自己的身份證, 學(xué)生證上傳就可以完成借貸。操作簡單快捷, 借貸要求低, 對借款人并沒有系統(tǒng)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶徍藰?biāo)準(zhǔn), 基于這一漏洞發(fā)生許多假借他人身份進行貸款的違法案件。并且很多校園貸在宣傳時并未明確說明利率, 利率計算復(fù)雜并存在加收手續(xù)費的現(xiàn)象, 高利率與高手續(xù)費的結(jié)合使校園貸成為一種變相的高利貸。

(二) 缺乏監(jiān)管, 執(zhí)法混亂

校園貸平臺大多為P2P平臺, 只需要在工商部門進行登記注冊即可成立, 不像銀行和其他金融機構(gòu)需要受到嚴(yán)格的監(jiān)管, 對于校園貸還存在著監(jiān)管空白。對校園貸平臺的監(jiān)管缺失進而導(dǎo)致諸多問題的出現(xiàn), 校園貸高利貸現(xiàn)象, 使用暴力手段進行威脅恐嚇, 要求貸款人拍攝裸照或居間介紹賣淫等非法行為要求借款人清償債務(wù), 嚴(yán)重侵犯了高校大學(xué)生的合法權(quán)益, 并且在社會上造成極大的不良影響。

(三) 缺乏對借款人的約束

校園貸貸款門檻低, 操作簡單快捷, 但也因此缺乏對借款人的約束, 將違約貸款人列入黑名單時較為常見的制裁方法, 采用此種方法, 違約成本較低, 對貸款人的約束力有限, 校園貸平臺的權(quán)利并不能得到有效保障, 也因此催生了許多校園貸平臺為讓借款人償還貸款采用威脅恐嚇, 在網(wǎng)絡(luò)上傳播借款人裸照的等暴力催收行為。

(四) 存在信息泄露風(fēng)險

校園貸平臺是依托網(wǎng)絡(luò), 以大數(shù)據(jù), 云計算為基礎(chǔ)的金融借貸模式, 校園貸平臺需要核準(zhǔn)高校大學(xué)生本人的實名信息進行發(fā)放貸款, 然而校園貸借貸機構(gòu)并不能采取有效措施保障個人信息安全, 甚至存在許多機構(gòu)利用高校大學(xué)生的個人信息進行非法買賣以謀取不當(dāng)利益的行為, 造成個人信息泄漏, 嚴(yán)重侵害了高校大學(xué)生的個人隱私權(quán)。